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Qu’est-ce que la garantie-revente ?

La garantie-revente est une assurance facultative, que vous pouvez souscrire lors de l'achat d'un bien immobilier et qui vous permet d’être indemnisé, contre les risques de revente à perte, par rapport au prix d’achat de départ. Celle-ci sert à couvrir le risque de moins value entre le prix d’achat et le prix de vente de votre bien, dans le cas où vous devriez effectuer une revente express.

La garantie-revente intervient quand le propriétaire est forcé de revendre son bien et de réaliser une moins-value seulement quelques années après avoir acheté son logement. Celle-ci présente alors un avantage non-négligeable. Néanmoins, sachez que d’un bien à l’autre, la garantie peut s’avérer être différente et présenter quelques restrictions. Le blog de Sphère Immo vous explique tout ce que vous devez savoir sur la garantie-revente.

Dans quels cas, la garantie vous couvre-t-elle ?

La garantie revente ne fonctionne que dans certains cas. Tout d’abord, la vente doit s’effectuer dans un délai court, soit généralement dans les 5 premières années suivant l’acquisition du bien. De plus, vous devez être dans l’obligation de le revendre, car en effet, l’assurance revente ne permet pas de vous garantir contre une moins-value.

Si vous souscrivez à une garantie-revente, en tant que propriétaire, vous pouvez acheter sereinement votre bien, car celle-ci vous couvre en cas de :

    - Perte d’emploi ;
    - Mutation professionnelle supérieure à 70 km ou 100 km (selon les compagnies d’assurances) ;
    - Décès accidentel ;
    - Invalidité permanente et incapacité ;
    - Divorce ou dissolution de PACS (> 5 ans après votre achat) ;
    - Naissance gémellaire.

La garantie-revente vous couvre, qu’il s’agisse de l’achat de votre résidence principale, résidence secondaire ou d’un investissement locatif à usage d’habitation. 

BON À SAVOIR

Les risques précédemment cités, peuvent être aussi assurés lors de la souscription à une Garantie Accidents de la Vie (GAV). Faites votre choix selon le montant de l'indemnité accordée et les conditions de durée.

La garantie revente ne vous protégera donc que dans les cas cités précédemment. De plus, n’oubliez pas qu’il n’existe aucune garantie qui puisse vous couvrir totalement et sans restrictions en cas de revente de votre habitation. Si elle reste très intéressante, ayez toutefois conscience que cette assurance ne vous protégera que partiellement. En effet, souvent proposée par des agents immobiliers, qui y voient un intérêt économique dans la revente de votre bien, cette garantie pourrait être appelée à juste effet “la garantie de non perte financière”.

Les principaux atouts de la garantie revente

Toutefois, même si cette garantie ne vous couvre pas totalement, elle présente des avantages uniques. En effet, le coût d’acquisition de cette dernière est bien inférieur à la GAV (Garantie Accidents de la Vie) ou encore à l’ADI (Assurance Décès Invalidité). De plus, certaines compagnies d’assurance ne fixent pas d’âge limite sur les contrats et les délais de carence sont assouplis.

Pour finir, l’assurance ne prend pas en compte les situations de handicap, car comme nous l’avons vu, l’invalidité permanente et l’incapacité font partie des cas couverts par la garantie-revente. Les cas couverts par cette assurance sont assez nombreux, ce qui en fait une garantie intéressante présentant un réel intérêt pour les propriétaires.

Les deux types de contrats de garantie revente

Sur le marché de l’assurance, il existe deux grandes familles de contrats de garantie revente:

Les contrats d’assurances internes, proposés le plus souvent par des promoteurs immobiliers. Assurez-vous, dans ce cas, de ne pas payer plus cher le bien et donc de financer indirectement l’assurance.

Les contrats d’assurances externes, qui sont proposés par des assureurs indépendants et donc, externes aux opérations de revente. Ces assurances externes ont un coût qui reste raisonnable par rapport aux assurances internes : comptez entre 500 et 1 000 € payable en une fois.

La garantie revente protège les membres de votre famille

À qui est-elle destinée et combien de temps dure-t-elle ?

Après avoir vu ce qu’est une garantie revente et dans quel cas cette dernière fonctionne, voyons désormais, à qui elle est destinée et combien de temps dure-t-elle ?

Cette assurance protège les clients acquéreurs âgés entre 18 et 75 ans au moment de l’adhésion d’une résidence principale ou d’un bien immobilier neuf qui sera destiné à la location. À noter toutefois que certaines formules ne fixent pas d’âge minimum ou maximum à l’adhésion.

L'assurance-revente possède une durée fixée à 7 ans. Néanmoins, cette dernière peut varier selon les agences immobilières et les compagnies d’assurance et le coût de la garantie. En effet, plus le montant de la garantie sera élevé, plus sa durée augmentera. Prenons l’exemple de Sacapp (assureur spécialisé dans l’immobilier), la durée de la garantie-revente s’élève entre 6 et 9 ans, selon le choix effectué par l’assuré. À l’inverse, certaines agences immobilières proposent des durées bien plus courtes, soit environ 2 ans.

Quel est le montant d’indemnisation de la garantie revente ?

Pour connaître le montant de votre indemnité en cas de revente, c’est relativement simple. Vous devez calculer la différence entre le prix d’achat de votre bien (frais de notaire et frais d’agence inclus) et son prix de revente dans une limite de 10 % du prix d’achat du bien immobilier. Le plafonnement du montant de l’indemnité est de 40 000 euros. Ce dernier est toutefois variable selon le pourcentage du prix d’acquisition, il oscille entre 10 % et 20 % selon les assureurs.

Les acteurs du marché de l’assurance revente, proposent des plafonds de remboursement relativement bas. Ceux-ci varient en fonction des offres, de votre niveau d’assurance et du montant de votre cotisation, ce qui se révèle souvent bien décevant pour les assurés. Certaines agences couvrent un montant minime, loin d'être avantageux pour les bénéficiaires, quand d'autres, assurent jusqu’à 50 000 € (ce qui est le cas de MMA ou encore de la Sacapp).

Quel est le coût de la garantie-revente ?

Comme toute assurance contractée, la garantie revente à nécessairement un coût. Le montant de ce dernier dépend de différents paramètres. En effet, sont pris en compte, dans le calcul du coût de la garantie, la durée de la garantie, le montant du plafond et les risques couverts . Comptez moins de 50 € au CIC et jusqu’à 600 € chez Sacapp. Il est évident qu’à ce prix, la garantie est proposée sur une période de neuf ans. De plus, elle est déductible des revenus fonciers, lorsque la garantie couvre un investissement locatif.

Le paiement lié à cette garantie s’effectue, la plupart du temps, en un versement unique. Néanmoins certaines entreprises proposent d’étaler le règlement, en le fractionnant par périodes.

Pour conclure, cette garantie est parfaite lors d’un premier achat immobilier, que ce soit pour habiter ou investir. Elle offre une garantie et une sécurité supplémentaire à l’acheteur qui se voit protégé pour faire face aux éventuels aléas et accidents de la vie. Si la garantie-revente, ne vous couvre, que dans une certaine limite en termes de montant, et ne peut être utilisée que dans les cas de forces majeurs, son principal atout réside dans l’étendue des cas couverts, offrant ainsi une quasi certitude de ne pas perdre trop d’argent lors d’une moins-value.

Vous avez pour projet de devenir propriétaire de votre logement neuf ? Vous êtes sur le point de concrétiser un investissement locatif ? Sachez qu’un appartement neuf ou une maison neuve offre de sérieuses garanties. Pour en savoir plus sur la garantie-revente ou sur nos programmes à la vente, n’hésitez pas à nous contacter. Nous serons ravis de discuter avec vous de vos objectifs de vie.

La législation changeant constamment, les informations contenues sur le site www.sphere-immo.com sont données à titre purement informatif et ne peuvent donc être considérées comme des documents faisant juridiquement foi.

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