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Qu'est-ce que le métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?

Si pour de nombreux Français, la gestion de patrimoine est une pratique réservée aux personnes les plus fortunées, il est pourtant, important de constater que ce métier s’adresse à un large panel de clients. Choisir de faire appel à un gestionnaire de patrimoine apparaît comme un réel atout pour vos projets de vie. Il vous permet d’être accompagné et d’avoir une meilleure visibilité quant à votre santé financière, et d’être informé de toute la flopée des dispositifs existants vous permettant de faire fructifier vos actifs. Alors, quel est le rôle exact d’un conseiller en gestion de patrimoine ? Quelle est la formation requise pour exercer ce métier ? Comment est rémunéré un conseiller patrimonial ? Sphère Immo vous explique tout ce qu’il faut savoir.

Le rôle d’un conseiller patrimonial

Pour faire simple, un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à :

- Optimiser votre patrimoine ; 

- Gérer vos avoirs ; 

- Préserver votre patrimoine existant ; 

- Réaliser des économies d’impôt.

La mission d’un conseiller patrimonial débute par un bilan des biens immobiliers patrimoniaux, des revenus et des objectifs de ses clients. Il élabore ensuite une stratégie patrimoniale pour trouver les placements les mieux adaptés à la situation personnelle et professionnelle de ces derniers. Ses conseils ont pour objectif principal d'augmenter la rentabilité de leur patrimoine et il a l'obligation prendre en compte les contraintes fiscales et juridiques des placements proposés. Son rôle de conseiller en gestion de patrimoine l’oblige à être parfaitement informé de l'actualité des marchés financiers et des évolutions fiscales à venir. 

Le conseiller en gestion de patrimoine élabore une véritable stratégie patrimoniale visant à optimiser et à diversifier vos investissements.

De la propriété foncière, aux droits d’auteur, en passant par les objets d’art et l’investissement immobilier, le gestionnaire de patrimoine touche à de multiples actifs et apparaît comme un partenaire idéal pour gérer de manière sûre votre patrimoine et le développer.

Il s’adapte à vos objectifs.

Vous souhaitez vous construire un patrimoine immobilier ou percevoir des revenus complémentaires, votre CGP peut vous aider à trouver le(s) bien(s) correspondant(s) à vos projets. De la même manière, si vous souhaitez anticiper une transmission patrimoniale, il saura vous proposer les produits financiers, assurances, mobiliers ou immobiliers adéquats.

Les conseillers en gestion de patrimoine sont en effet, amenés à travailler sur différents supports pour leurs clients. Des produits d’assurance-vie, de prévoyance, de retraite aux produits financiers ou aux œuvres d’arts ou encore aux achats ou vente d’appartements ou de maisons ou de fonds de commerce, leur palette est immense.

Quelle formation pour devenir CGP ?

Les candidats désireux d’accéder à ce métier, peuvent passer par la formation initiale ou la formation continue. Plusieurs masters existent au sein des universités et des écoles de commerce, leur permettant d’accéder à ce poste.

Ce métier nécessite en effet, 5 ans d'études après le baccalauréat et le recrutement d’un conseiller en gestion de patrimoine s'effectue au niveau Master. Parmi les cursus les plus courants, on retrouve les études d'économie en Faculté, dans les grandes écoles de commerce ou au sein d’école de gestion. Des masters spécialisés proposent des formations spécifiques à la gestion patrimoniale.

On peut citer entre autres, le Master en gestion de patrimoine de Marseille, l’Executive Master spécialisé en gestion du patrimoine (Business School ESCP-EAP à Paris), le Master Finance de marché et gestion de patrimoine (ESC Bretagne Brest), le Master gestion du patrimoine et des marchés financiers de la Faculté des sciences économiques et de gestion de l’Université d’Auvergne à Clermont-Ferrand…

Salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine

La rémunération d’un CGP varie selon son expérience professionnelle (comme dans n’importe quel métier) mais également selon son statut, en fonction de s’il est salarié ou à son compte.

Rémunéré au forfait, via un mandat de gestion (correspondant à un % de la somme investi par le client) ou en rétrocommission (à travers des sociétés de gestion sur les supports d’investissements patrimoniaux utilisés), son salaire est bien souvent supérieur à 60 000 €/an et dépend de l’importance du patrimoine de ses clients.

Le salaire d’un CGP en début de carrière avoisine quant à lui les 30 à 35 000 €/an.

Quelles sont les qualités d’un bon gestionnaire de patrimoine ?

Pour exercer l'ensemble de ses différentes missions, le conseiller de gestion du patrimoine se doit d’avoir des connaissances précises dans des domaines très variés et requiert de nombreuses compétences : économie, droit, finances, immobilier…

Parfaitement à l'aise avec les chiffres, le CGP possède de belles capacités de négociation commerciale. Loin d’être un simple interlocuteur, il doit posséder des qualités d’écoute et un sens inné de l’empathie. Considéré au même titre que le « médecin de famille », le CGP est dans les confidences de ses clients. Sa discrétion et sa grande rigueur dans le suivi de ses dossiers, tout comme son dynamisme et sa réactivité, font de lui un expert sur lequel vous pourrez véritablement compter.

Bon à savoir :Avant de pouvoir exercer son activité, le conseiller en gestion de patrimoine doit être membre d’une association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et être enregistré auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en ASsurance (ORIAS).

Choisir son conseiller en gestion de patrimoine

Bien choisir votre conseiller est essentiel pour bien gérer votre patrimoine, votre CGP étant un véritable compagnon de route sur le long terme. Doté à la fois de compétences financières, juridiques et immobilières, votre gestionnaire de patrimoine doit pouvoir vous aider à cibler les placements les plus profitables et judicieux et ainsi vous accompagner pour mieux placer votre argent.

Chez Sphère Immo, le client est au cœur de nos préoccupations. Les conseillers en en placements et investissements financiers, partenaires de Sphère Immo sont des professionnels reconnus et qualifiés, qui bénéficient d’une solide expérience dans le métier. Une relation privilégiée entre votre conseiller et vous étant fondamentale, il est très important que le feeling passe bien dès le départ.

Un autre critère indispensable à prendre en considération est la réactivité de votre conseiller en gestion de patrimoine. Celui-ci doit, en effet, être à même de vous répondre rapidement si vous souhaitez effectuer une opération immobilière, boursière ou bien encore un retrait sur un contrat particulier. 

Autre élément également, avoir son propre conseiller en gestion de patrimoine permet, d’avoir accès à tout un panel de produits beaucoup plus étendu que si vous faisiez appel à votre banquier. Les conseillers du réseau Sphère Immo, ont ainsi accès à un catalogue de plus de 70 000 biens immobiliers leur permettant de répondre rapidement aux objectifs et aux attentes de leurs clients.

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