Combien puis-je emprunter pour financer mon achat de logement neuf ?

Lors d’un achat dans la pierre, à moins d’avoir un apport conséquent, il est rare d’acheter une maison ou un appartement sans passer par un crédit bancaire. Découvrez ici comment calculer sa demande de prêt et connaître sa capacité d’emprunt et d’endettement pour obtenir une vision claire sur votre projet d’acquisition immobilière. Le montant maximum emprunté pour le financement d’une opération immobilière d’une personne seule ou d’un couple résulte de différents éléments. Sachez également que si votre objectif est d’acheter un logement pour y vivre, vous pouvez aussi bénéficier d’un Prêt-à-Taux-Zéro (sous conditions).

Le montant du prêt que vous allez contracter impactera l’ensemble de votre acquisition immobilière. Estimez ici avec notre simulateur votre capacité d'emprunt pour avoir une vision claire de la valeur du bien que vous pouvez acheter.

Comment effectuer une demande de crédit ?

Les revenus fixes, le montant de son apport personnel, celui des autres crédits en cours de remboursement et leurs mensualités, la durée souhaitée du prêt…sont autant de paramètres pris en compte par le banquier ou le courtier en financement.

Celui-ci vous demandera des détails sur votre projet d’achat immobilier :

• S’agit-il d’un achat dans l’immobilier neuf ou bien dans l’ancien, d’un terrain à bâtir, d’une acquisition dans le cadre d’une résidence principale ou d’un investissement locatif… ? Cet élément permet aussi de définir le montant des frais de notaire à prévoir (inclus dans votre capacité d’achat).
• Possédez-vous une épargne personnelle disponible pour diminuer le montant total à emprunter à la banque ?
• Sur quelle durée souhaitez-vous emprunter pour ce prêt immobilier? Les simulations effectuées sur différentes durées (15, 20 ou 25 ans) offrent des conditions et des montants de remboursement différents.
• Quel serait le taux d’intérêt maximum souhaité pour ce crédit immobilier ?
• Concernant la mensualité à rembourser à la banque, elle diffèrera en fonction du taux d’intérêt, du nombre d’années d’emprunt… Sachez que le taux d’endettement maximum est de 33% afin de laisser un reste à vivre suffisant.

Effectuer une simulation pour vous aider à comprendre votre capacité d’emprunt

Notre calculatrice de capacité d’emprunt vous permet de découvrir combien vous pouvez obtenir pour un crédit immobilier en fonction de l’ensemble de vos revenus (fixes et variables), de vos charges (crédits en cours de remboursement, loyer, pensions…)

Avec notre calculette, découvrez gratuitement le montant maximum de votre capacité d’emprunt pour savoir quel sera le montant maximum du bien immobilier que vous pouvez financer. Pour étudier ensuite votre demande de prêt, n’oubliez pas de vous munir de l’ensemble des documents indispensables à l’étude de votre dossier : carte d’identité, livret de famille, bulletins de salaire, les deux derniers avis d’imposition, titres de propriété, trois derniers relevés de comptes perso et/ou pro…

J’effectue une simulation de ma capacité d’emprunt immobilier gratuitement ici :

Empruntez plus facilement avec l'investissement locatif !

Investir dans du neuf vous permet de garder votre bien le plus longtemps possible, sans avoir trop de frais d'entretien. Maintenant, cela va forcément vous coûter plus cher que d'acheter dans l'ancien. Parfois, cela peut donc être un peu compliqué de trouver les fonds pour devenir propriétaire. C'est pour cette raison que nous allons vous parler de l'investissement locatif sans apport.

Comme pour n'importe quel prêt, vous pouvez commencer par réaliser une simulation sur internet. Cela vous permettra de savoir si votre projet est viable ou non. Ensuite, vous pouvez contacter un courtier immobilier qui sera en mesure de défendre votre projet auprès des créanciers. Pour vous donner toutes les chances, il prendra le temps de faire le point avec vous, dans le but d'améliorer votre dossier. À cela, il pourra également vous apporter son aide pour trouver l'assurance emprunteur qui sera liée à votre prêt.

Reste à comprendre pourquoi vous pourrez obtenir plus facilement un crédit sans apport, en faisant un investissement locatif. Pour y répondre, il faut prendre en compte le risque que vous présentez à la banque. Certes, il y a toujours l'assurance emprunteur qui est là pour pallier un arrêt du remboursement du prêt, en cas de perte d'emploi ou de maladie par exemple. Maintenant, le fait d'avoir un locataire en place et donc le versement d'un loyer qui permet de rembourser tout ou partie de vos mensualités va clairement jouer en votre faveur.

Sachez que c'est encore plus le cas, si vous avez la possibilité d'avoir plusieurs logements ou locaux professionnels que vous mettrez en location. En effet, même si vous ne trouvez pas un locataire, les autres logements loués apporteront toujours une rentrée d'argent.

Pour finir, sachez que l'investissement locatif dans du neuf est susceptible de vous faire bénéficier d'avantages fiscaux, comme c'est le cas avec la loi Pinel.